この記事を読んでいるあなたは
- みずほまいういんぐはブラックでも借りられるの？
- みずほまいういんぐの審査ポイントは？
- みずほまいういんぐを利用できない時の対処法は？
上記のように考えているかもしれません。
そこで本記事では、そんなあなたに「みずほまいういんぐ(MyWing)の借入が厳しく審査で落ちる理由や審査ポイント・借りれない時の対処法」などをお伝えしていきます。
なお、ブラックでみずほまいういんぐ(MyWing)を利用できない方におすすめの消費者金融・フリーローンは、以下の通りです。
| サービス名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
 中央リテール |
| こちら |
 セントラル |
| こちら |
 フクホー |
| こちら |
みずほまいういんぐ(MyWing)はブラックでも借りれる？
結論から言うと、みずほまいういんぐ(MyWing)はブラックだと借りれない可能性が高いです。
ブラックとは、滞納や強制解約、債務整理などによって信用情報に金融事故情報が登録されている状態を指します。
ブラックの状態であれば、みずほまいういんぐ(MyWing)から「お金を貸し出しても返済されない」と見なされる可能性が高いです。
そのため、みずほまいういんぐのような大手ではなく、ブラックでも審査に通りやすいと評判の「中央リテール」などの中小の消費者金融を選ぶようにしましょう。
みずほまいういんぐ(MyWing)の利用条件
ここでは、みずほまいういんぐ(MyWing)の利用条件を確認してみましょう。
みずほまいういんぐ(MyWing)の利用条件は以下の通りです。
- 契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
- 安定かつ継続した収入が見込める方
- 保証会社の保証を受けられる方
上記すべてに共通して言えることは、「返済能力の有無」です。
収入の安定性が高く、所得額・貯金額が多ければ、返済能力が高いと見なされるため借りられる可能性が高くなります。
なかでも特に重要なのは、「安定かつ継続した収入が見込める方」という項目で、自営業者よりも会社員の方が借りられる可能性が高いです。
仮にブラックの方でも、安定かつ継続した収入が見込める会社員であれば、みずほまいういんぐ(MyWing)で借りられるケースもあるでしょう。
とはいえ上述した通り、ブラックの方にはみずほまいういんぐよりも、「中央リテール」のような中小の消費者金融の方が審査に通りやすいのでおすすめです。
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みずほまいういんぐ(MyWing)はブラックでの借入が厳しい理由
ここでは、みずほまいういんぐ(MyWing)はブラックでの借入が厳しい理由について解説します。
- ブラック入りすると返済能力が低いと認識される
- メガバンク・地方銀行などの銀行系は審査が厳しい
それぞれ解説します。
ブラック入りすると返済能力が低いと認識される
ブラック入りとは、過去に金融事故が起き、信用情報に事故情報が登録されている状態を指します。
分かりやすいように言い換えると、ブラック状態の信用情報とは、クレジットカードや家賃など、過去に支払わなければならないものを支払えなかったという証拠に該当します。
一度ブラック入りすると返済能力が低いと認識されてしまいます。
みずほまいういんぐ(MyWing)に限らず、貸付業者は返済能力の低い人に貸し出したいとは思わないので、ブラック状態での借入は厳しいと言えるでしょう。
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メガバンク・地方銀行などの銀行系は審査が厳しい
貸付業者は、銀行系や大手消費者金融、中小消費者金融などに分類されます。
審査の厳しさは「銀行系>大手消費者金融>中小消費者金融」となり、銀行系でもメガバンクであればさらに審査が厳しいです。
日本では三菱UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行が3大メガバンクと言われているため、みずほまいういんぐ(MyWing)の審査難易度は最高クラスとなります。
そのため、ほとんどのブラックの方は、みずほまいういんぐ(MyWing)での借り入れが不可能と言えるでしょう。
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そもそもみずほまいういんぐ(MyWing)とはどのようなサービス？
この項目では、「そもそもみずほまいういんぐってどんなサービスなの？」と疑問をお持ちの方向けに、サービス内容を以下7つの項目に分けて紹介します。
- みずほ銀行のキャッシュカードで借入できる
- 専業主婦でも利用できる
- 銀行ローンならではの低金利を実現している
- 50万円以下の借入であれば収入証明書が不要
- 返済シミュレーションが用意されている
- 専門家の相談を受けることができる
- セミナーが開講されている
サービス内容について知りたい方や、審査を受けるべきか検討している方は、ぜひ参考にしてください。
みずほ銀行のキャッシュカードで借入できる
みずほまいういんぐは、みずほ銀行が提携しているため、キャッシュカードを使用して借入できます。
申し込み後、キャッシュカードに借入機能が付帯するため、新しくカードを作る手間がかかりません。
また、契約している銀行から自動で引き落としされる仕組みなので、払い忘れリスクがない点も魅力の1つです。
職場に借金がバレたくない方や、借金の払い忘れリスクを恐れている方でも、銀行口座に直接紐づけできるみずほまいういんぐであれば安心して利用できるでしょう。
専業主婦でも利用できる
専業主婦でも利用できる点も、みずほまいういんぐの特徴です。
配偶者の同意者が不要なので、周囲に借金がバレることなく利用できます。
お金に困っている専業主婦の方でも、気軽に契約できるサービスと言えるでしょう。
銀行ローンならではの低金利を実現している
みずほまいういんぐは、年間2.0%～14.0％と銀行ローンならではの低金利を実現しています。
他の大手消費者金融や街金の場合、16％～18％の金利に設定されているケースが多いです。
大手消費者金融や街金に比べて金利が低いため、返済金額が膨らみづらく、借金で生活費に困るリスクも少ないでしょう。
50万円以下の借入であれば収入証明書が不要
みずほまいういんぐは、50万円以下の借入であれば収入証明書を用意する必要がありません。
契約時に必要な書類が少ないため、用意する手間をかけずに借入できます。
ただし、50万円を超える借入をする場合、以下の収入証明書が必要になる点は注意が必要です。
- 納税証明書
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書または課税証明書
返済シミュレーションが用意されている
みずほまいういんぐには、毎月の返済回数や金額を事前にシミュレーションできる機能が用意されています。
事前に返済金額や回数が把握できるため、自身の収支と比較しながら無理なく借入できます。
返済額の計算が面倒な方や、自身の収入で借金が返済できるか不安な方は、シミュレーション機能が用意されているみずほまいういんぐを利用してみてはいかがでしょうか。
専門家の相談を受けることができる
みずほまいういんぐは、専門家の相談を受けることができる「マネーコンサルフォン」が用意されています。
マネーコンサルフォンでは、貯蓄の方法やお金のやりくりに関して専門家が相談に乗ってくれます。
お金の専門家が相談に乗ってくれるため、将来設計をしながら無理なく借金を返済できるでしょう。
また、結婚や子育てに必要なお金など、ライフプランに沿った質問に対応してくれる点も魅力の1つです。
将来設計について不安に感じている方や、専門家に相談しながらライフプランを練りたい方は、マネーコンサルフォンが用意されているみずほまいういんぐを利用しましょう。
セミナーが開講されている
みずほまいういんぐの特徴として、セミナーが開講されている点も挙げられます。
資産運用セミナーや住宅ローンの相談など、将来的に必要となる資産形成について学ぶことが可能です。
お金の知識をつけたいと考えている方や、借金せずに余裕のある生活をしたいと考えている方は、セミナーが開講されているみずほまいういんぐに申し込んでみてはいかがでしょうか。
ブラックでもないのに！みずほまいういんぐ(MyWing)の審査で落ちる5つの具体的な理由
「自分はブラックでない可能性が高いのに、なんでみずほまいういんぐ(MyWing)の審査に落ちるんだろう…」と頭を抱えている方は、以下のポイントに注目してみましょう。
- 利用条件を満たしていない
- 在籍確認が取れない
- 総量規制をオーバーしている
- 既に複数社からの借入がある
- 申し込み内容に誤りや虚偽の内容がある
それぞれ解説していきます。
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利用条件を満たしていない
現在、ブラックリスト入りしていなかったとしても、利用条件を満たしていないと審査には通らないでしょう。
みずほまいういんぐ(MyWing)の利用条件は以下の通りです。
- 契約時のご年齢が満20歳以上満66歳未満の方
- 安定かつ継続した収入が見込める方
- 保証会社の保証を受けられる方
仮に、会社員として安定した収入がある場合でも、20歳未満の方は利用できません。
ただ、年齢制限についてはクリアしている方が多いため、ほとんどの方が項目2つ目の「安定かつ継続した収入が見込める方」を満たしていない可能性が高いです。
項目2つ目は具体的な収入額や勤続年数などが公開されていないため、100％みずほまいういんぐ(MyWing)の裁量で貸し付けるか判断できます。
20歳以上の方で借りられなかった場合は、「安定かつ継続した収入が見込める方」を満たせていない可能性が高いでしょう。
在籍確認が取れない
みずほまいういんぐ(MyWing)から借りる際に、電話による在籍確認が行われる場合があります。
在籍確認とは、本当に企業に在籍しているかを確認することです。
仮に貸し出す条件を満たしていても、在籍確認の際に確認が取れないと審査に落ちる可能性が高いです。
なお、在籍確認はプライバシー保護の観点から、金融業者名ではなく個人名で行われるため、家族や職場の人にバレる心配はないといえます。
総量規制をオーバーしている
みずほまいういんぐ(MyWing)に申し込む前に、総量規制をオーバーする金額の融資を受けている場合、審査に落とされる可能性があります。
総量規制とは、個人の借入額において限度を決める制度のことで、年収の3分の1を超える金額は借り入れできません。
例えば、年収300万円の場合には、100万円を超える金額は借りれないという制度です。
ブラックの状態でなくても、既に年収の3分の1に近い金額を借りている場合には、審査に振り落とされる可能性が高いと言えます。
既に複数社からの借入がある
既に複数社からの借入がある場合、審査に通る可能性は低いです。
一般的には、3社以上から借り入れがあると借入過多とみなされます。
複数社から借入している場合には、借入数を1社に減らしたり減額したりしましょう。
申し込み内容に誤りや虚偽の内容がある
申し込み内容に誤りや虚偽の内容があった場合、ブラックではなくても審査に通らない可能性が高いです。
信用情報にキズがなくても、嘘をついていることが発覚すれば「信用できない人」と認識されます。
審査に通りたいという気持ちから、年収や勤続年数、勤務先などをごまかしても後々バレる可能性は高いです。
仮に虚偽の申告がバレてしまった場合には、一括請求や強制解約だけでなく賠償請求のリスクもあるため、必ず正しい情報を入力しましょう。
ブラックがみずほまいういんぐ(MyWing)の審査に通るためのポイント
ブラックの方がみずほまいういんぐ(MyWing)の審査に通るためには、以下3つのポイントを意識的に取り組む必要があります。
- 延滞中の借金を最優先に返済する
- 毎月安定した収入を確保する
- 勤続年数1年以上を目標にする
どのようにして取り組むか、具体的に解説します。
延滞中の借金を最優先に返済する
まずは、延滞中の借金を最優先に返済しましょう。
クレジットカードやリボ払いの支払いなど、現在進行形で延滞している借金があれば、貸付業者から借りるのは難しいです。
現在、延滞中の借金によってスーパーブラックになるリスクもあるため、最優先に返済しましょう。
毎月安定した収入を確保する
みずほまいういんぐ(MyWing)の審査に通るためには、毎月安定した収入を確保することが必要不可欠です。
会社員として採用されることが理想ですが、難しい場合には複数のアルバイトを掛け持ちして収入を安定させましょう。
アルバイト以外にも、個人事業主として独立するのも一つの方法です。
個人事業主は、会社員に比べて信頼されない傾向がありますが、収入が高くなればその分信頼されるようになるため、所得を増やす方法もおすすめです。
勤続年数1年以上を目標にする
みずほまいういんぐ(MyWing)では、所得額より収入の安定性が重視される傾向にあるため、できる限り1つの勤め先で継続することをおすすめします。
会社員として勤続年数を重ねることが理想的ですが、難しい場合にはアルバイトで勤続年数1年以上を目標にしましょう。
1つのアルバイトで勤続年数が長ければ、社会への適合能力が評価されやすくなるため、信頼を獲得できる可能性が高まります。
ブラックでみずほまいういんぐ(MyWing)から借りれないときの対処法
仮に、ブラックでみずほまいういんぐ(MyWing)で借りられない可能性が高い場合、以下の対処法をおすすめします。
- 借りられるブラックかスーパーブラックか確認する
- 民間の消費者金融を利用する
- クレジットカードのキャッシング枠を利用する
- 低金利の公的融資制度を活用する
- 債務整理・自己破産を行う
- 家族に相談する
- 不用品をリサイクルショップで売却する
順を追って解説します。
借りれるブラックかスーパーブラックか確認する
まずは、借りられるブラックかスーパーブラックかを確認しましょう。
ブラックにも段階があり、実際はブラックではないのにブラックと思い込んでいる「思い込みブラック」や、複数のクレジットカード会社に申し込みすぎる「申し込みブラック」、債務整理や自己破産による「超絶ブラック」などがあります。
信用情報を管理している信用情報機関は3つあり、以下のページより信用情報の開示請求を行えます。
これらの段階は明確に定義されているわけではありませんが、思い込みブラックや申し込みブラックであれば、十分借りられる可能性があるブラックと言えます。
民間の消費者金融を利用する
仮にブラックだった場合、民間の消費者金融を利用しましょう。
たとえば、「中央リテール」や「セントラル」などの民間の消費者金融は銀行と違い、お金を貸し付けることが主な収入源です。
そのため、銀行より消費者金融の方が審査基準が低く、ブラックリストに登録されていても借りられる可能性があります。
民間の消費者金融でも、大手ではなく中小の消費者金融を利用することで、さらに借りられる可能性を高められるでしょう。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
クレジットカードを利用している方は、キャッシング枠を利用する方法もおすすめです。
キャッシングとはお金を借りられるサービスのことで、急な出費が発生して現金が必要になった際に役立ちます。
カードローンとは違って利用枠が小さい点ではデメリットですが、キャッシングはショッピングにも利用できる点はメリットです。
低金利の公的融資制度を活用する
公的融資制度とは、国や地方公共団体、法律で認められた機関・団体などが貸主となり、主に何らかの理由で民間企業から借りれない方に融資を行う制度です。
公的融資制度の金利は低く、基本的には約0.5％～3.0％で借りれ、中には無利子のものもあります。
消費者金融と公的融資制度の審査ポイントの違いは、以下の通りです。
| 審査ポイント | 公的融資制度 | 消費者金融 |
|---|---|---|
| 返済能力 | 重要視される | 重要視される |
| 資産額 | 重要視されない | 重要視される |
| 将来性 | 重要視される | 重要視されない |
| 借入状況 | 重要視されない | 重要視される |
公的融資制度の目的は「支援」なので、返済能力や資産額よりも将来性が重要視される傾向にあります。
そのため、若手の個人事業主や創業1年目の経営者などは、優遇される可能性が高いでしょう。
ただし、金利が低い分、民間の消費者金融より審査が厳しくなる点には注意が必要です。
債務整理・自己破産を行う
どの貸付業者からも借りれず、友人や親も頼れないという状況になれば、債務整理や自己破綻を行うことをおすすめします。
まずは、債務整理や自己破綻を行うと、どのくらいブラックリストに入るか確認しましょう。
| CIC | JICC | KSC | |
|---|---|---|---|
| 長期延滞 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 債務整理 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 自己破産 | 7年 | 5年 | 10年 |
上記のように債務整理で5年、自己破産で5年～10年において、金融事故情報が保存されるため、新規でクレジットカードやローンを組めなくなります。
確かにリスクはありますが、たとえ自己破産する以外の方法がなくなっても、闇金業者からお金を借りることは絶対にやめましょう。
家族に相談する
ブラックでみずほまいういんぐから借入を受けられなかった際の対処法として、家族に相談することが挙げられます。
家族に自身の経済状況を打ち明け、支援や借入を受けられないか相談しましょう。
ただし、親族だからといって感謝の気持ちを伝えずに借りてしまうと、今後の関係性に傷がつく可能性がある点は注意が必要です。
具体的な返済金額や予定日を決めた上で、借りることをおすすめします。
不用品をリサイクルショップで売却する
不用品をリサイクルショップで売却する方法も、ブラックでみずほまいういんぐから借入できなかった際の対処法です。
リサイクルショップに不用品を持ち込むと、最短30分～数時間で持ち込んだ商品に応じた現金を受け取れます。
宝石やブランド物だけでなく、ゲーム機や家電なども高価買取を受けられる可能性があります。
不用品が大量にある方や、今すぐ現金が必要な方は、リサイクルショップに持ち込んでみてはいかがでしょうか。
ブラックでみずほまいういんぐ(MyWing)を利用できない方におすすめの消費者金融・フリーローン
ブラックでみずほまいういんぐ(MyWing)を利用できない方におすすめの消費者金融・フリーローンは、以下の通りです。
| サービス名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
中央リテール |
| こちら |
セントラル |
| こちら |
フクホー |
| こちら |
中央リテール
出典：公式サイト
| 審査時間 | 最短2時間 |
|---|---|
| 融資限度額 | 無担保おまとめローン：500万円 不動産担保ローン：3,000万円 |
| 実質金利(年利) | 無担保おまとめローン：10.95～13.0％ 不動産担保ローン：8.2～9.8％ |
| 連帯保証人 | 不要 |
| 学生の可否 | – |
| 無利息期間 | なし |
| 公式サイト | こちら |
中央リテールは、融資限度額が最高500万円の中小消費者金融です。
中央リテールの融資は無担保おまとめローンと不動産担保ローンの2種類あり、不動産担保ローンは8.2～9.8％、無担保おまとめローンは10.95％～13.00％と比較的低金利です。
また、無担保おまとめローンは総量規制の例外に当てはまるため、現時点で年収の3分の1程度の借り入れを行っている方でも利用可能です。
融資を受けられるかすぐに分かるクイック診断が設けられているため、個人事業主や専業主婦の方は、ブラックでも借りられるかどうかこちらから審査してみましょう。
セントラル
出典：公式サイト
| 審査時間 | 即日融資可能 |
|---|---|
| 融資限度額 | 300万円 |
| 実質金利(年利) | 4.80～18.00％ |
| 連帯保証人 | 不要 |
| 学生の可否 | 20歳以上は可能 |
| 無利息期間 | 最大30日 |
| 公式サイト | こちら |
セントラルは、2021年注目のカードローン、本当に困った時に相談したいカードローンNo.1の中小消費者金融です。
融資可能額は1～300万円、金利は4.80％～18.00％と小額から融資を受けられます。
注目すべきポイントは、最大30日間金利0円のため、借り入れを行ってから30日以内に全額返済すれば利子が1円もかからないというメリットがあります。
Webから当日最短融資可能な上に、独自の審査基準を設けているため、申し込みブラックでも借りられるところであると言えるでしょう。
フクホー
出典：公式サイト
| 審査時間 | 30分前後 |
|---|---|
| 融資限度額 | 200万円 |
| 実質金利(年利) | 7.3～18.00％ |
| 連帯保証人 | 不要 |
| 学生の可否 | 20歳以上は可能 |
| 無利息期間 | なし |
| 公式サイト | こちら |
フクホーは、創業50年を超える金融業者です。
金利は7.30％～18.00％とやや高めに設定されていますが、大手消費者金融とは異なる独自の審査基準を設けているため、スーパーブラックでも借りれたという声や自己破産でも借りられるという口コミがあります。
フクホーはインターネットでいつでもどこでも申し込めて、審査は最短30分で完了しますが、契約書類の郵送の手間を考えると実際にお金を借りられるまでに2～3日かかる可能性があります。
そこで、大阪の難波にある店頭で申し込む場合、即日融資を受けられます。
フクホーは、スーパーブラックや即日融資を受けたい方におすすめの中小消費者金融です。
みずほまいういんぐ(MyWing)はブラックでも借りれる？Q＆A
「みずほまいういんぐ(MyWing)はブラックでも借りれる？」という疑問を抱える方のよくある質問は、以下の通りです。
- みずほまいういんぐ(MyWing)はどんなサービスですか？
- みずほまいういんぐ(MyWing)はブラックでも借りれますか？
- みずほまいういんぐ(MyWing)を利用するメリット・デメリットはなんですか？
- みずほまいういんぐ(MyWing)以外でおすすめの借入先はありますか
順番に回答していきます。
みずほまいういんぐ(MyWing)はどんなサービスですか？
みずほまいういんぐ(MyWing)は、みずほ銀行の女性向けローンです。
女性向けカードローンなので、専業主婦の方でも借りられるという評判があります。
メガバンクが審査を行うため、消費者金融より審査が厳しい傾向にあります。
みずほまいういんぐ(MyWing)はブラックでも借りれますか？
みずほまいういんぐ(MyWing)は、3大メガバンクのみずほ銀行が提供するサービスのため、ブラックの方は借りれない可能性が高いです。
しかし、ブラックリストに登録されてから既に5年が経過している方や、実際はブラックではない方の場合は借りられるケースもあります。
みずほまいういんぐ(MyWing)で借りたい方は、以下のページから情報開示請求を行ってみましょう。
とはいえ、ブラックの方にとっては、みずほまいういんぐよりも「中央リテール」などの民間の消費者金融の方が審査に通りやすいです。
みずほまいういんぐ(MyWing)を利用するメリット・デメリットはなんですか？
みずほまいういんぐ(MyWing)を利用するメリットは、3大メガバンクのため信頼性が高い点です。
また、金利が3.0～14.0％と低い点も利用するメリットと言えます。
一方で、デメリットは審査が厳しく、ブラックの方だけでなく一般の方も審査に通らないケースがある点です。
審査が通らない場合は、「中央リテール」や「セントラル」などの民間の消費者金融を選ぶようにしましょう。
みずほまいういんぐ(MyWing)以外でおすすめの借入先はありますか？
みずほまいういんぐ(MyWing)以外でおすすめの借入先は、中央リテール・セントラル・フクホーの3社です。
中央リテールは総量規制にかからない無担保おまとめローンを借りられる上に金利が低いため、総量規制で消費者金融を利用できない方や金利が低い消費者金融を利用したい方におすすめします。
セントラルは、最大30日間金利0円を提供しているので、短期で借り入れを行いたい方におすすめです。
フクホーは、大手消費者金融とは異なる審査基準を設けているため審査が緩く、債務整理や自己破産などを行ったスーパーブラックや超絶ブラックの方におすすめしたい消費者金融です。
それぞれのおすすめポイントを押さえ、自分に合った消費者金融を利用しましょう。
【まとめ】ブラックでみずほまいういんぐ(MyWing)を利用できない場合は中央リテールがおすすめ！
みずほまいういんぐ(MyWing)は、3大メガバンクの1つであるみずほ銀行が提供する貸付業者のため、ブラックの方は利用できない可能性が高いです。
しかし、既にブラックリストに登録されてから5年以上が経過する場合や、安定した収入が確保できている場合には借りれる可能性もあります。
みずほまいういんぐ(MyWing)を利用したい方は、情報開示請求を行ってみるのも一つの方法です。
仮に、みずほまいういんぐ(MyWing)で借りれなかった方や、借りられる見込みがないという方は、中央リテールなどの中小消費者金融をおすすめします。
中央リテールなどの中小消費者金融は独自の審査基準を設けているケースが多く、審査も緩い傾向にあります。
そのため、すぐにでもお金が必要な方は、今回おすすめした3社の中小消費者金融を利用しましょう。
